Die Embedded-Finance-Chance in Asien

Embedded Finance wird plötzlich zur Realität, insbesondere in Asien, wo finanzielle Inklusion ein ... [+] ernstes Problem ist.

Da sich die Technologie im Laufe der Zeit verbessert hat, haben sich auch die Finanzdienstleistungen verbessert. Embedded Finance – Finanzdienstleistungen, die über nichtfinanzielle Plattformen oder Apps bereitgestellt werden – ist eine weitere Etappe dieser Reise und findet in Echtzeit im gesamten Finanzökosystem Asiens statt.

Für diejenigen, die diese Technologie nutzen können, gibt es zahlreiche profitable Möglichkeiten. Während sich diese Lösungen heute überwiegend auf den Einzelhandelsmarkt konzentrieren, sind die Chancen insgesamt viel größer. In Zukunft könnte es stärker für KMU und Konzerne eingesetzt werden, um Finanzdienstleistungen in Bereiche wie HR-Prozesse oder die Finanzierung von Rechnungen und Vermögenswerten zu integrieren.

Sowohl Finanz- als auch Nichtfinanzakteure suchen nach Möglichkeiten, die Chancen der eingebetteten Finanzierung zu nutzen. Während der entstehende Markt einen großen Kuchen bietet, der zwischen Banken, Fintechs und Nicht-Finanzunternehmen aufgeteilt werden kann, wird es von entscheidender Bedeutung sein, die Lösungen auf die Kundenbedürfnisse zuzuschneiden und sicherzustellen, dass die Kosten geschickt verwaltet werden.

Im Mittelpunkt von Embedded Finance steht die Entwicklung von Lösungen, die das Kundenerlebnis verbessern. Dies kann durch die Vereinfachung eines bestehenden Prozesses oder durch die Bereitstellung eines Dienstes erreicht werden, der heute nicht verfügbar ist. Darüber hinaus können eingebettete Lösungen Kunden zum richtigen Zeitpunkt und in einem passenderen Kontext finden.

Während einer kürzlich von Kapronasia und Thought Machine abgehaltenen Diskussionsrunde stellte Rohit Khattri, Leiter der Versicherungsbörse Asien beim in Singapur ansässigen Unternehmen Bolttech, fest, dass Bolttech das Samsung-Care-Angebot ermöglicht, den Produktgeräteschutz des Versicherers, der in den Kauf von Samsung-Flaggschiff-Telefonen integriert ist. „Dies verbessert das Wertversprechen für den OEM und bietet dem Verbraucher Schutz zum Zeitpunkt des Kaufs. Es ist in die Customer Journey eingebettet“, sagte Khattri.

Diese Vereinfachung der Versicherungsabwicklung kommt auch dem Angebot von Samsung zugute, da sie den Kunden des Unternehmens die Möglichkeit bietet, nahtlos einen zusätzlichen Service zu erwerben.

Sachin Sharma, Chief Product and Commercial Officer bei Standard Chartered Nexus, betonte, dass die Vereinfachung einer Transaktion für einen Kunden der Schlüssel zu erfolgreichen Anwendungsfällen ist, und betonte, wie eingebettete Finanzierung traditionelle Schwachstellen in einem Verkaufsprozess reduzieren und eine reibungslosere Customer Journey ermöglichen kann . Im Vergleich zum traditionellen Kreditantragsprozess, der langsam und langwierig sein kann, ermöglichen heute umfangreiche regulatorische und infrastrukturelle Verbesserungen eine nahtlose Durchführung von eKYC. „Es gibt auch eine immense Datenmenge, die über Telekommunikations-, E-Commerce- und jetzt auch Einzelhandelsökosysteme verfügbar ist und bei der Entscheidung über neue/sofortige Kredite hilft“, sagte er.

Eine neue potenzielle Anwendung für Embedded Finance ist die User Journey für die Anlagen- und Rechnungsfinanzierung. „Stellen Sie sich also vor, dass Sie als Unternehmen, egal ob klein oder groß, fortlaufend eingehende Rechnungen und andere Anforderungen haben, die automatisch in Ihrer ERP-Anwendung registriert und verarbeitet werden können. Eingebettete Lösungen können eine Lösung bieten, um dies effektiv zu automatisieren und so interne Betriebsabläufe zu optimieren. ", sagte Andreas Neidhart, Leiter Sales Engineering, Asien-Pazifik bei Thought Machine.

Natürlich sind beim traditionellen Produktvertrieb in der Regel hohe Vertriebskosten anfallen, beispielsweise durch Agenten und Bankpartner. Wenn es um die Einbettung von Produkten geht, beginnen die Kosten zu sinken, aber es entstehen neue Kosten im Zusammenhang mit der Technologieintegration – API-Setups und Produktanpassung.

Der Schlüssel liegt darin, Produkte mit kommerzieller Realisierbarkeit zu entwickeln. „Technologie gibt uns die Möglichkeit, die Preise und die Wirtschaftlichkeit fortlaufend anzupassen, während die tatsächliche Versicherung ausgestellt wird“, sagte Herr Khattri.

Unterdessen bleibt abzuwarten, wie Banken die Chancen, die eingebettete Finanzierungen bieten, nutzen werden. Herr Sharma sagte: „Embedded Finance ist noch relativ neu und viele [Banken] verstehen entweder noch, was es ist, oder warten ab und beobachten die Akzeptanz und Erfolgsquote.“

Regulierung ist eine wesentliche Voraussetzung für die Geschäftstätigkeit im Finanzsektor. Embedded-Finance-Lösungen unterliegen nicht weniger regulatorischen Anforderungen als traditionelle Finanzprodukte und -dienstleistungen. Der Marktkonsens besteht darin, dass die Regulierung von entscheidender Bedeutung ist, und zwar nicht nur für den Dienstanbieter, sondern auch, um sicherzustellen, dass sowohl Technologie als auch Geschäftspartner in der Lage sind, regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Bisher waren die Regulierungsbehörden in Asien pragmatisch und offen für die Erprobung eingebetteter Lösungen, wenn diese zur Verbesserung der finanziellen Inklusion beitragen können. „Die meisten Regulierungsbehörden sind offen für Innovationen; sie verstehen, dass sich die Präferenzen der Kunden ändern“, sagte Herr Sharma.

Er fügte hinzu, dass die Regulierungsbehörden nach der Erfahrung von Standard Chartered Nexus bei Markteinführungen mit einer großen Bevölkerung ohne Bankverbindung für eine „eingebettete Partnerschaft“ offen sind, da diese in der Lage ist, regulatorische Ziele rund um die finanzielle Inklusion zu unterstützen. Das eingebettete Modell funktioniert in diesen Fällen, da Banken aufgrund geringer Rentabilität und hoher Eintrittsbarrieren häufig nicht bereit sind, bestimmte Marktsegmente zu bedienen.

Zahlreiche Marktteilnehmer setzen eingebettete Finanzierungen in ganz Asien ein. Natürlich integrieren traditionelle Finanzinstitute Lösungen, um ihre aktuellen Angebote zu erweitern. In der Zwischenzeit versuchen kleinere und flexiblere Start-ups, auf den Märkten der etablierten Unternehmen Fuß zu fassen.

In jüngerer Zeit haben nichtfinanzielle Organisationen damit begonnen, die Fähigkeit zu entwickeln, Finanzdienstleistungen zusätzlich zu ihren bestehenden Produkten anzubieten, um sich dem Kampf anzuschließen und einen Teil des Marktes zu erobern.

Der Kuchen ist wahrscheinlich groß genug, dass jeder ihn teilen kann. Tatsächlich werden einige Fintechs im Bereich der eingebetteten Finanzen hervorragende Leistungen erbringen, und einige Banken werden dies auch tun. Gleichzeitig „werden einige Finanzinstitute leider schwierige Entscheidungen zum Ausstieg aus bestimmten Märkten und bestimmten Kundensegmenten treffen müssen, weil sie nicht schnell genug reagiert haben“, sagte Herr Sharma. „Aber insgesamt ist es eine gute Nachricht für den Verbraucher, eine reibungslose User Journey zu haben, unabhängig davon, ob er diese von den Fintechs oder von den Banken erhält.“

Um die Marktchancen im Bereich Embedded Finance zu maximieren, ist es insgesamt entscheidend, die richtigen Lösungen zu entwickeln und sie auf profitable Weise einzusetzen. Diese Innovation soll letztendlich Verbrauchern und Unternehmen zugute kommen, da sie nahtloser auf Finanzprodukte zugreifen können, die bisher entweder umständlich zu erwerben oder einfach nicht verfügbar waren.

Schließlich täten Unternehmen, die eingebettete Finanzprodukte entwickeln möchten, gut daran, nah an ihren Kunden zu bleiben, um sicherzustellen, dass die Benutzererfahrung verbessert wird. Gleichzeitig sollten sie in Bezug auf den Kostendruck pragmatisch vorgehen und es vermeiden, eine bares Geld verbrennende Strategie zu verfolgen, bei der das Wachstum an erster Stelle steht, damit ihre Ambitionen nicht in Flammen aufgehen.